房贷利率，涨了 多地银行上调利率

摘要： 房贷利率近期开始上涨。11月30日，杭州的首套首贷房贷利率调整至不低于3.1%。这是杭州11月内第二次上调房贷利率，此前22天前刚从2.9%上调到3%。不仅是杭州，南京、苏州、长沙...

房贷利率近期开始上涨。11月30日，杭州的首套首贷房贷利率调整至不低于3.1%。这是杭州11月内第二次上调房贷利率，此前22天前刚从2.9%上调到3%。不仅是杭州，南京、苏州、长沙、广州等多个城市的房贷利率也出现了连续上涨。例如，苏州在短短一个月内三次上调，从2.9%涨至3%，而盐城、扬州、泰州等地则直接超过了3.0%。

关于房贷利率集体反弹的原因，一方面是因为公积金政策的变化，另一方面则是银行净息差的要求。根据国家金融监督管理总局的数据，今年三季度商业银行净息差降至1.53%，低于1.8%的监管警戒线。此外，存量房贷利率已与新增房贷利率挂钩，导致银行在降低新房贷利率时必须同时考虑存量房贷的影响。过去，银行可以单独降低新增房贷利率，但现在只要新增房贷降息，存量房贷也会随之调整。因此，银行为了维持利润，开始上调房贷利率。

市场回暖也为银行提供了上调利率的底气。以杭州为例，新房成交已经连续两个月回暖，10月二手成交9120套，11月达到10429套。苏州同样表现良好，11月新房成交10277套，环比增长27.6%，二手房网签10099套，环比增长15.6%。许多核心二线城市也在9月以后出现明显回暖迹象。随着成交回暖，银行为了自身利润考虑，自然会调高利率。

预计3%-3.1%将是阶段性利率底部，今年利率将稳定在这个区间。未来1-2年内，可能还有50-60BP的降息空间，主要通过降LPR来实现，加点的降幅空间会大幅收窄。接下来是否会进一步降息，需关注美国降息信号和国内存款利率变化。年底可能会有降准，但进一步降息可能要等到明年2月。

低利率时代即将到来，这对普通人的投资和理财带来挑战。首先，应珍惜身边收益率超过2.5%的投资选择。其次，低利率环境下贫富差距可能加大，需要更加注重防守，审视负债结构并优化资产配置。最后，财政扩张和救市政策力度会加大，应注意转型机会，抓住政策支持的领域。