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提前还贷潮可能已经出现了。在社交网络上，有很多分享还款经验和如何划算还贷的帖子和笔记，那么为什么“提前还贷”会成为一种热潮呢？什么情况下应该提前还贷？下面就和腾越一起来了解一下吧。com边肖。
排队到四月
提前还贷火爆
“我是去年年底预约提前还贷的。当时只能选择一个月后。现在一个月过去了，审批还没通过，我给银行打电话说去年10月份的申请还没办理。我估计会排到4月份。”
“2022年10月提前还了房贷。当时我一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作。现在不仅要留信息让银行经理预约，至少要等到3月份。”
“我在2022年3月申请提前还贷，申请的第二天就扣款了。感觉从下半年开始申请越来越难了。现在我说要等到4月、6月甚至8月，这几个月会有很多利息。”正如上述购房者对记者所说，最近很多想提前还房贷的购房者陷入了“线上无预约，线下无消息”的死胡同，焦虑不安。
其实2023年初的这波“提前还贷”并不是什么新鲜事，从2022年开始热度就逐渐升高。
“2022年之前，没有那么多人提前还贷，银行2021年下半年的贷款额度甚至不够。”某商业银行贷款部人士告诉记者，这两年，“房住不炒”的属性越来越明显，房子增值慢，越来越少。提前还贷成了降低利息的理财方式。
据其介绍，尤其是2022年之前的高利率时期，手头不紧，短期或可见中长期没有较大资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是一个重要的导火索。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，RealData监测的103个城市中，首套房贷利率低于4.1%的城市有30个，部分城市已进入“三倍”。
“一方面，由于之前贷款利率较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面，2022年投资理财收益波动较大，远不及预期。房贷和投资理财之间收益倒挂，让部分购房者有了提前还贷的欲望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷
有哪些利弊？
提前还贷热度不减，但这种行为是否划算也一直存在争议。
“对于个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方法就是看投资收益能否覆盖贷款利息。如果投资回报率高于贷款利率，可以考虑投入更多的资金；相反，你可以考虑部分或全部还贷。当然，要预留足够的资金用于日常生活开支和未来的养老、医疗。”智联金融首席研究员董希淼表示。
中原地产也指出，不适合提前还款，包括房贷利率低，还款中途等额本息还款，等额本金还款期限已过1/3。
但是对于银行来说，大量提前还贷会造成很大的经营压力。
博通金融行业资深分析师王鹏博表示:个人按揭贷款是银行的核心优质资产，大量的提前按揭还款会直接影响银行的收入和利润，因此很多银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该了解客户的金融需求，主动改善服务，而不是给提前还款设置障碍。毕竟长期的信用比短期的利润更有价值。如果买方违规提前还贷、恶意阻挠，消费者可以向银监会申诉，维护自己的合法权益。”王鹏博说。
如何解决矛盾？
不过，与购房者和银行的“纠结”相比，不少分析人士指出，“提前还款潮”的终极矛盾是现有房贷客户的还款压力。
“只要房贷利率高于理财利率，居民预期房价下跌，提前还贷的动力就会一直存在。”广东省城市规划院房屋政策研究中心首席研究员李认为，目前现有按揭贷款压力仍然较大，希望降低现有按揭贷款利率，既能减轻月供压力，又能释放内需和消费。
董希淼还指出，部分现有房贷与新增房贷利差过大的问题需要关注。建议有关部门加快出台相关措施，引导银行适度降低现有房贷利率，进一步减轻住房消费者负担，切实解决居民提前还款和违规“放贷”问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升，房地产市场回暖，下一阶段提前还贷将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期，减缓提前还款更为重要和深远。“董希淼认为，可以加快五年多的LPR(贷款市场牌价)下降速度，继续降低新建和现有住房贷款利率。
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